Как сэкономить на ипотечном кредите

Специалисты дали несколько советов о том, как сэкономить на ипотечном кредите

Во-первых, претендовать на социальную ипотеку могут люди, которые нуждаются в улучшении жилищных условий: если они проживают в непригодных для этого помещениях, состоят на учете в качестве нуждающихся в жилье или просто не обеспечены должным количеством жилплощади.

Семья считается нуждающейся в жилье, если на каждого члена семьи приходится не более 18 кв. м общей площади жилых помещений.

Вторая крупная группа, которую можно выделить, — это семьи с детьми.

Если ребенок один, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. Если детей больше, таких ограничений нет. Обладатели материнского капитала могут использовать свой сертификат в рамках программы социальной ипотеки, но это не является обязательным условием.

Ставка 9% годовых

Ставка 10% годовых

Ежемесячный платеж, руб.

16 228

17 194

Общая сумма выплат по кредиту, руб.

2 919 988

3 093 443

Переплата, руб.

1 319 988

1 493 443

За дополнительные 5 лет доплачиваем более полумиллиона рублей. Переплата стремится к 100%. Это при ставке 9-10%. Знаете, сколько переплатите при 15% годовых? Более 150% от суммы кредита (2 426 307 рублей). На эти деньги можно было бы купить дополнительное жилье или машину.

Понятно, что длительный срок выбирают для снижения размера ежемесячного платежа. Но давайте посчитаем, каков будет размер ежемесячного платежа для кредита в 1,6 млн на сроки в 10, 15, 20 и 30 лет:

– плавающая, то есть ее размер всегда будет зависеть от различных экономических факторов и состояния рыночной конъюнктуры.

 Какую именно выбрать процентную ставку, определяет, как правило, каждый заемщик для себя сам. Более стабильным является фиксированный процент по ипотеке, поскольку он позволяет оградить
заемщика от многочисленных рыночных тенденций.

Вместе с тем если кредитная организация, в которой вы решили
рефинансировать заем, работает с другой страховой компанией (не с той, что
прежний кредитор), придется заново оформлять полис. Его стоимость в нашем случае
– это около 1% от суммы ссуды. Кроме того, финучреждения могут взимать комиссию
за досрочное погашение кредитов. В большинстве банков она предусмотрена в том
случае, если заемщик возвращает деньги в течение полугода с момента выдачи
ссуды. Однако, скажем в «КИТ Финансе», мораторий на преждевременный возврат
составляет 5 лет, и если клиент все-таки настаивает на досрочном погашении,
взимается комиссия в размере 5% от суммы остатка.

Комиссия за обналичивание может доходить до 0,5%, а за перевод – до 1,5%. Разница в переплате на каждый 1 млн кредита составит 10 000 руб.

Объект кредитования

При покупке жилья перед нами становится выбор: приобрести недвижимость на вторичном рынке либо принять участие в долевом строительстве. С точки зрения экономии долевое строительство значительно выгоднее, особенно если договор заключается на ранних этапах проекта – так называемая стадия котлована.

Как правильно выбрать застройщика?
Давайте разберемся, как избежать «подводных камней» и на самом деле сэкономить на ипотеке новостроя.

1. Выбор застройщика

При выборе застройщика нужно ориентироваться на его репутацию: выясните, какое количество объектов им уже сданы, не нарушались ли сроки строительства, насколько гладко прошла процедура передачи готового объекта дольщикам, нет ли нареканий со стороны владельцев на качество выполненных работ по прошествии некоторого времени. Самый быстрый способ – взять всю информацию из интернета, но помните о «черном» пиаре конкурентов, старайтесь собрать максимум сведений из различных источников.
Проверка должна касаться не только застройщика как юридического лица, но и учредителей. Нередко испортив репутацию, недобросовестные собственники проводят ребрендинг своей фирмы – меняют название, логотип или бренд. Но сути это не меняет, доверять таким компаниям не стоит.

2. Проверяем документы

При первом же обращении застройщик должен предъявить вам:

  • учредительные документы;
  • свидетельства о госрегистрации и постановке на учет в налоговых органах;
  • утвержденные финансовые отчеты за 3 последних года;
  • заключения аудиторских проверок за последний год.

Кроме того, застройщик обязан иметь документы о праве собственности или аренды земельного участка и разрешение на строительства объекта недвижимости на этом участке.

8. Возможно, Вам придется также потратиться на нотариальное удостоверение сделки купли-продажи (от 10 000 тысяч рублей). Но спешу Вас обрадовать: далеко не все банки это требуют!

При этом учитываются все тонкости, так как, даже на самом первом этапе, необходимо учесть все возможные препятствия в согласовании сделки с оценочной и страховой компаниями и банками, а также обойти эти препятствия.

Как утверждают в Сбербанке, на размер процентной ставки ипотеки не влияет форма документов, подтверждающих доход. Заемщику предлагается выбор — заполнить бланк справки по форме банка либо форму 2-НДФЛ. Некоторые банки выдают ссуды на покупку жилья при предоставлении таких же документов. В ВТБ 24 по одной программе кредитования не требуют от заемщика документальное подтверждение доходов. Во многих банках, в том числе в Номос-Банке, если предоставляются клиентом неофициальные документы об имеющемся доходе — годовая процентная ставка по ипотеке повышается не менее чем на 0,25%.

Оплата услуг при внесении платежа, которая всегда зависит от политики самого банка, иногда достигает 1 процента. Если же заемщик за 20 лет выплатит 211310 долл., то переплата будет составлять 2113 долл.

В конечном счете, кроме процентов на протяжении 20 лет вам придется выплатить 12800 + 1200 + 34560 + 2113 = 50673 долл. Как видно, эта сумма превышает 50 процентов полученного кредита!

Adblock detector
Наверх