Ипотека под залог приобретаемой квартиры

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

Так как кредитный процент отображает риски банка относительно выдаваемого займа, то основная задача заёмщика, стремящегося получить максимально низкие ставки по ипотеке – доказать кредитору свою платежеспособность, ответственность, честность.

  • Нецелевая ипотека под залог имеющейся квартиры выдаётся абсолютно на различные нужды без какого-либо объяснения кредитору. Как правило, нецелевой кредит используется для строительства дома, для развития бизнеса и так далее. Но нецелевая ипотека под залог квартиры будет иметь повышенные ставки по кредиту, так как высоки риски банка, не имеющего представления об использовании выдаваемых средств.
  • Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости предусматривает целевое (конкретное) использование заёмных средств. Как правило, каждый банк составляет свой перечень целевого использования кредита. Но обязательное условие, которое имеет целевая ипотека под залог квартиры- документальное подтверждение использования кредитного займа.

При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования.

Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика.

Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Как ни удивительно, но не любое жилье может использоваться в качестве залога для оформления ипотеки. Минимальный набор требований такой:

  • наличие основных коммуникаций (электропроводка, отопление и подвод воды);
  • жилье не должно находиться под обременением;
  • планировка выполнена в строгом соответствии с имеющейся документацией.

Отдельно стоит оговорить условия получения средств под залог квартиры. Она должна находиться в здании, количество этажей в котором составляет не меньше 5.

Ежемесячно заемщик должен будет возвращать необходимую часть от стоимости квартиры банку. Ставка по проценту этого кредита в среднем будет составлять 10 – 17 процентов.

Это будет зависеть от банка, в котором была выдана суда, сроков выдачи и многих других факторов.

«Надо иметь в наличии квартиру определенной стоимости, – поясняет Алексей Новиков. – Например, если покупателю нужно взять кредит в размере 3 млн руб., то стоимость закладываемой недвижимости должна быть не меньше 3,6 млн руб.».

Проще говоря, обычно кредиторы обещают выделить сумму, близкую к 70% стоимости залоговой квартиры. При этом банковский сотрудник часто оценивает квартиру с дисконтом. То есть в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.

Справедливости ради сообщим, что ограничения по размеру кредита присутствуют и в банковских продуктах под залог приобретаемой квартиры. Полную стоимость жилья одалживать заемщику у банкиров не принято. Часть суммы клиент должен сам оплатить первоначальным взносом. Обычно это 10 – 15%, но есть банки, выставляющие соискателю кредита более жесткие условия.

Так, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Открытие» Сергей Столбунов и директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова сообщили БН, что в их кредитных организациях верхний порог займа составляет 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Требования к жилому помещению – предмету залога

1. В качестве предмета залога (ипотеки) могут выступать: отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах, отдельно стоящие жилые дома для постоянного проживания. Одновременно с жилым домом в залог передается и земельный участок, на котором расположен дом (ч. 2 ст. 69 федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”).

2. Предмет залога должен удовлетворять следующим требованиям:

жилое помещение должно быть подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения, то есть иметь электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую подачу тепла на всю площадь жилого помещения;

обязательно иметь систему горячего (допускается использование газовых систем отопления) и холодного водоснабжения ванной комнаты и кухни;

жилое помещение должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а также крыши (это условие необходимо для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов).

Для многих клиентов такие программы являются инструментом реального улучшения своих жилищных условий, например, путем покупки квартиры в новостройке, и в этой связи интерес покупателей к таким кредитам в ближайшие годы будет только расти. Дополнительным фактором, повышающим спрос на такие программы, является благоприятное финансовое положение застройщиков. Если в 2009 году большинство из них испытывали проблемы с финансированием, и многие стройки были приостановлены, то сейчас риски недостройки объектов сведены к минимуму», – рассуждает Богдан Чекомасов. Банкиры, видя нарастающий интерес клиентов, готовы идти им навстречу. По словам Татьяны Хоботовой, упрощаются требования к заемщикам, максимальные сроки погашения таких займов постепенно начинают приближаться к максимальным срокам кредитов под залог приобретаемого жилья.

Гражданин имеет возможность обеспечить себя жильем иным образом (социальный найм, коммерческий найм, приобретение нового жилого помещения в собственность по гражданско-правовым договорам и др.) Судебная практика в этом отношении единообразна в различных регионах РФ», — поясняет Екатерина Ермихина.

Нецелевые кредиты – те, которые выдаются на различные нужды: принимает банк в залог имеющуюся недвижимость, выдает кредит, и не спрашивает на что заёмщик собирается потратить деньги. Процентные ставки по таким кредитам обычно выше, но зато не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

Adblock
detector
Наверх